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Le pouvoir de l’intérêt composé

Pourquoi investissons-nous notre argent? L’une des principales raisons est l’intérêt composé – ce qui signifie que l’argent que nous investissons aujourd’hui a la capacité de croître s’il est placé dans les comptes de placements adéquats. Selon ce principe, si nous investissons 100 $ aujourd’hui à un taux d’intérêt annuel de 5 %, ce montant atteindra 105 $ en un an. Si nous réinvestissons ces 105 $ à un taux de 5 %, nous aurons 110,25 $ un an après, et ainsi de suite. Faire gagner plus d’argent à notre épargne est la raison fondamentale pour laquelle nous investissons et, en augmentant notre épargne par des dépôts mensuels préautorisés, nous pouvons contribuer à augmenter notre épargne à une échelle encore plus grande. 

Voyons un exemple illustrant le pouvoir des intérêts composés en utilisant un retrait mensuel préautorisé de votre compte bancaire, dans un REER ou un CELI :

Jour 1Après 10 ansAprès 20 ansAprès 30 ansAprès 40 ans
Dépôts10 000 $70 000 $130 000 $190 000 $250 000 $
Revenus de placement23 470 $99 435 $260 907 $561 662 $
Solde10 000 $93 470 $229 435 $450 907 $811 662 $

(De Mawer Investment Management, How compound investing works, illustration du 27 avril 2020)

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, en investissant un montant initial de 10 000 $ et en ajoutant 500 $ par mois (soit 6 000 $ par an) à un taux de rendement de 5 %, le placement a triplé en 40 ans. Pas mal du tout.

Ajoutons un petit quelque chose – essayez d’augmenter vos cotisations de 20, 50 ou 100 $ par mois sur une base annuelle. Comme le coût de la vie augmente de 1 à 2 % chaque année, votre épargne devrait faire de même, car 1 $ de biens aujourd’hui n’aura pas la même valeur dans un an.

Voyons à quoi peut ressembler cette augmentation supplémentaire. Ce tableau illustre les avantages d’une augmentation annuelle de votre épargne, associée au pouvoir des intérêts composés; les résultats sont impressionnants!

Croissance de l'épargne sur 30 ans

Rendement20 $/mois50 $/mois100 $/mois
7%260 737 $651 841 $1 303 683 $
6%228 119 $570 298 $1 140 596 $
5%200 394 $500 986 $1 001 972 $

Suppose que vous augmentez de 20 $/mois, 50 $/mois et 100 $/mois une fois par an pendant 30 ans et que vous avez suffisamment de droits de cotisation au CELI pour les augmentations ci-dessus.
(De A Wealth of Common Sense, illustration au 13 novembre 2020)

Dans le scénario ci-dessus, le placement initial est de 6 000 $, soit une cotisation maximale d’un an dans un CELI. En partant de l’hypothèse que vous prévoyez d’augmenter votre dépôt mensuel préautorisé de 20 $ la première année, pour le faire passer à 40 $ par mois la deuxième année, et ainsi de suite, vous pouvez constater qu’en 30 ans, vous épargnerez environ 260 000 $ avec un taux de rendement de 7 %. En augmentant ce dépôt mensuel annuel pour qu’il atteigne 100 $ par mois, vous pouvez épargner jusqu’à 1,3 million $! 

Un prêt hypothécaire, les paiements pour la voiture, les frais de scolarité – nous avons tous des dépenses et la retraite peut être différente pour chacun d’entre nous. Une hausse de l’épargne de 1 200 $ par an est un peu élevée et peut ne pas être possible pour tous. Cependant, une épargne de 240 $ par an peut être réalisable! En réalité, la réussite de votre retraite dépend de votre épargne. Si vous commencez à épargner dès aujourd’hui, ne serait-ce qu’un peu chaque année, votre épargne augmentera, ce qui vous donnera quelques dollars supplémentaires à dépenser pendant votre retraite et une tranquillité par rapport à votre sécurité financière.